Validar un IBAN español y saber a qué banco pertenece
Verifica IBAN antes de una transferencia
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Estafas por transferencia bancaria más comunes
1. Estafa del CEO (BEC)
Recibes un email supuestamente de tu jefe/CEO pidiendo una transferencia urgente a un IBAN nuevo. El email es casi idéntico al real (dominio con una letra cambiada). El IBAN suele ser de un país extranjero. Verifica SIEMPRE por teléfono al número que YA tienes en la agenda antes de mover dinero.
2. Estafa de proveedor
Un proveedor habitual "informa" por email de un cambio de cuenta bancaria justo antes de una factura importante. El email está suplantado. Llama al proveedor al número de siempre para confirmar antes de pagar.
3. Compra-venta particular (Wallapop, Milanuncios, Vinted)
El "comprador" insiste en pagar por transferencia o Bizum en lugar del sistema de la plataforma. Cuando pagas, el envío nunca llega o cuando envías, el pago nunca llega. Regla: usa siempre el sistema de la plataforma (con protección al comprador/vendedor).
4. Suplantación de administración pública
"Hacienda", "Seguridad Social" o "tu Ayuntamiento" te reclaman un pago pendiente por email o SMS con un IBAN al que transferir. La administración pública NUNCA te va a pedir una transferencia por email. Los cobros oficiales van por domiciliación o por pago telemático en la sede electrónica.
Qué debes hacer si vas a transferir a un IBAN nuevo
- Verifica el IBAN con esta herramienta (checksum válido + banco real).
- Confirma al titular por un canal distinto al que te pidió la transferencia.
- Empieza con una transferencia pequeña de prueba si el importe es alto.
- Si es una compra online, prefiere tarjeta (permite chargeback) sobre transferencia (irreversible en horas).
Preguntas frecuentes
¿Qué es el checksum de un IBAN?
Los dos dígitos que van justo después del código de país (ES91, DE44, FR76…) son un checksum matemático que se calcula con el algoritmo mod-97. Sirve para detectar errores de tipeo y IBANs inventados. Si un IBAN falla el checksum, es 100% seguro que no es real.
Un IBAN "matemáticamente válido" ¿significa que es real?
Significa que la estructura del número cumple el algoritmo, pero NO garantiza que la cuenta esté abierta, activa ni que pertenezca a quien tú crees. Un estafador puede generar un IBAN válido de un banco que no existe todavía para él o de una cuenta a nombre de otra persona. Antes de transferir, verifica al beneficiario por otro canal.
¿Por qué en las estafas usan IBANs de países extraños?
Rumanía (RO), Lituania (LT), Bulgaria (BG), Malta (MT), Hong Kong o Chipre son destinos habituales porque tienen bancos con procesos KYC más laxos y son más difíciles de bloquear. Si alguien "de Madrid" te pide una transferencia a un IBAN rumano, es una alerta enorme.
¿Cómo se estructura un IBAN español?
ES + 2 dígitos de control IBAN + 4 dígitos del código de entidad (banco) + 4 dígitos del código de oficina + 2 dígitos de control interno + 10 dígitos del número de cuenta. Total: 24 caracteres. Ejemplo: ES91 2100 0418 4502 0005 1332.
¿Cómo verifico al titular de una cuenta?
En España, tu banco no te va a decir el titular de una cuenta ajena (secreto bancario). La única forma es que el emisor te confirme por otro canal (llamada al número oficial del banco/empresa, no al que te ha dado él). También algunos bancos, al hacer la transferencia, comprueban que el nombre del beneficiario coincide con el titular real y te avisan si no.
¿Y si ya he hecho la transferencia y es fraude?
Actúa YA. Llama a tu banco pidiendo la "reversión de transferencia" — solo funciona si el dinero aún no ha salido del banco emisor (ventana de minutos u horas según el banco). Si ya se ejecutó, denuncia inmediatamente a Policía o Guardia Civil y sigue nuestra guía "Me han estafado".
Cacofinder es un proyecto ciudadano informativo. No sustituye a los canales oficiales de denuncia (Policía, Guardia Civil, INCIBE 017). Nuestras herramientas son ayudas rápidas; para casos graves acude a las autoridades.